クレジットカードの説明書を読む

年会費があるクレジットカードを１枚解約する事にしました。昨年にも解約しようとしたところ「年会費無料のキャーンペーン中ですので」と言われて、年会費無料で１年延長していました。しかし、今年も年会費がかかるのが同じように解約する電話をかけたところでは、すぐさま解約の日にちを聞かれて、そのまま解約の運びとなりました。クレジットカードに付いてくる特典は魅力的ではありましたが、年会費はやはり高すぎたと思います。サブプライムローンの影響もあるかもしれませんが、年会費も払いたくない貧乏な奴はとっとと辞めてくれといったような冷めた対応でした。キャッシングや分割も一切使わないのでは、確かにカード会社に都合の良い顧客とは呼べません。

さて、サブプライム問題の勉強も含めて解約してからクレジットカードの説明書をよく読んでみることにしました。私の場合には、分割払いというのやキャッシングなどというものは良く分からないので、今まで１回も使った事がありません。しかし、サブプライムローンの影響もあって、どのようなものか確認する必要があると思って、説明書を良く読んでみる事にしました。クレジットカードの説明書によると、３回払いの金利でも１０％以上、２０回払いだと１５％にもなります。更に利用手数料が１００円当たり数円かかってくると書いてあって、あまりの常識はずれな金利に驚きました。クレジットカード会社が儲かる理由が良く分かりました。

クレジットカードを分割払いで支払った場合には、例えば１０万円を回数分割払いによって１０ヶ月（１０回）で支払ったと仮定して計算してみます。初めに６％の手数料６０００円手数料が徴収され、年率１３％なので、月におよそ１％程度の金利が付く事になります。１０万円の１％は１０００円であり、それが１０回続く（毎月金額減少により金利も減少）とすると、合計すると１０ヶ月では６０００円＋約７０００円となり、借りた金額にプラスして１３０００円ほど余分に返さなくてはいけなくなります。

なんだ１０万円借り入れても１３０００円払えば良いじゃないかと思うかもしれません。しかし、問題はこの「金利の過小評価」によって、クレジットカードを継続的に分割払いを行う場合です。毎月分割払いにして大きな買い物をしてくると、毎月の支払い額は一括の時とほとんど変わらなくなると考えられます。分割払いを継続して行っていくと、自分が何を幾ら使ったか管理が難しくなり、金利の計算もしなくなるので過小評価になりがちです。自己管理を徹底する為に、クレジットカードは一括払いにするべきでしょう。